금리가 만든 수익, 줄어든 비용
주로쿠파이낸셜그룹(TSE: 7380)은 2026년 8월 4일 2026년 6월 30일로 끝난 3개월 연결 실적을 일본 회계기준으로 발표했다. 경상수익은 9.3% 늘어난 392억 8,700만 엔으로 33억 5,100만 엔 증가한 반면, 경상비용은 10억 200만 엔 늘어난 280억 5,100만 엔에 그쳤다. 그 결과 경상이익은 26.4% 늘어난 112억 3,500만 엔, 주주 귀속 분기순이익은 24.4% 늘어난 75억 6,000만 엔이었다. 주당순이익은 42.69엔(전년 동기 33.86엔)으로, 2026년 4월 1일 보통주 1주를 5주로 나눈 주식분할을 소급 반영한 수치다.
공시 수치 아래를 보면 연결 코어 업무조이익이 20.6% 늘어난 247억 3,300만 엔이었다. 증가분의 대부분은 자금이익으로, 22.7% 늘어난 180억 3,100만 엔이었다. 역무거래등이익은 6.6% 늘어난 51억 6,900만 엔, 국채등채권손익을 제외한 기타업무이익은 58.3% 늘어난 15억 3,200만 엔이었다. 경비는 1.8% 줄어든 117억 1,600만 엔으로, 연결 코어 업무순이익은 51.6% 늘어난 130억 1,700만 엔이 됐고 연결 수정 OHR은 58.13%에서 47.37%로 개선됐다.
여신 비용은 네 배, 주식 관련 손익은 축소
반대로 움직인 항목이 둘 있다. 여신 관계 비용이 5억 400만 엔에서 23억 5,700만 엔으로 18억 5,300만 엔 늘었고, 주식등관계손익은 34억 6,200만 엔에서 11억 9,900만 엔으로 줄었다. 국채등채권손익 손실은 28억 5,800만 엔에서 11억 9,100만 엔으로 16억 6,700만 엔 개선돼, 연결 실질업무순이익은 57억 3,000만 엔에서 118억 2,600만 엔으로 늘었다.
은행 단체 기준으로는 주로쿠은행의 코어 업무순이익이 75억 1,100만 엔에서 123억 8,600만 엔으로 늘었고, 고객 대상 서비스 업무이익(대출금 평균잔고 × 예대금 조이자 + 역무거래등이익 − 영업경비)은 30억 8,800만 엔에서 59억 3,100만 엔이 됐다. 은행 단체 수정 OHR은 57.87%에서 45.06%로 낮아졌다.
재무 상태와 가이던스, 배당
총자산은 3월 결산기말 대비 2,191억 8,300만 엔 늘어난 7조 7,452억 100만 엔이었다. 부채는 1,705억 7,700만 엔 늘어난 7조 2,233억 1,800만 엔, 순자산은 486억 600만 엔 늘어난 5,218억 8,200만 엔이다. 예금(양도성예금 포함)은 1,808억 7,600만 엔 늘어난 6조 5,623억 4,600만 엔, 유가증권은 1,178억 300만 엔 늘어난 1조 2,303억 5,400만 엔이었던 반면 대출금은 72억 5,900만 엔 증가에 그친 5조 834억 6,500만 엔이었다. 자기자본은 4,684억 6,300만 엔에서 5,170억 8,900만 엔이 됐고 자기자본비율은 6.2%에서 6.6%로 높아졌다. 포괄이익 536억 4,600만 엔은 분기순이익의 일곱 배에 가까운데, 유가증권 포트폴리오의 시가 평가를 반영한 결과다.
주로쿠는 가이던스를 그대로 유지했다. 연간 경상이익 440억 엔(+2.8%), 순이익 300억 엔(+9.5%), 주당순이익 169.39엔이며, 상반기는 각각 210억 엔과 145억 엔이다. 1분기 진척률은 연간 경상이익 목표의 25.5%다. 연간 배당 전망은 중간 25.00엔, 기말 28.00엔의 53.00엔으로, 회사가 제시한 분할 반영 기준 2026년 3월기 48.00엔과 비교된다.
| 지표 | 2027년 3월기 1Q | 2026년 3월기 1Q | 증감 |
|---|---|---|---|
| 경상수익 (백만 엔) | 39,287 | 35,936 | +9.3% |
| 연결 코어 업무조이익 (백만 엔) | 24,733 | 20,515 | +20.6% |
| — 자금이익 (백만 엔) | 18,031 | 14,695 | +22.7% |
| — 수수료이익 (백만 엔) | 5,169 | 4,850 | +6.6% |
| — 기타업무이익(국채등채권손익 제외) (백만 엔) | 1,532 | 968 | +58.3% |
| 영업경비 (백만 엔) | 11,716 | 11,925 | -1.8% |
| 연결 코어 업무순이익 (백만 엔) | 13,017 | 8,589 | +51.6% |
| 여신 관계 비용 (백만 엔) | 2,357 | 504 | +367.7% |
| 경상이익 (백만 엔) | 11,235 | 8,886 | +26.4% |
| 지배주주 귀속 순이익 (백만 엔) | 7,560 | 6,077 | +24.4% |
| 총포괄이익 (백만 엔) | 53,646 | 15,368 | +249.0% |
| 주당순이익 (엔) | 42.69 | 33.86 | +26.1% |
| 총자산 (백만 엔) | 7,745,201 | 7,526,018 | +2.9% |
| 예금(양도성예금 포함) (백만 엔) | 6,562,346 | 6,381,470 | +2.8% |
| 대출금 (백만 엔) | 5,083,465 | 5,076,206 | +0.1% |
| 유가증권 (백만 엔) | 1,230,354 | 1,112,551 | +10.6% |
| 순자산 (백만 엔) | 521,882 | 473,276 | +10.3% |
| 자기자본비율 | 6.6% | 6.2% | +0.4%p |
| 연결 수정 OHR | 47.37% | 58.13% | -10.76%p |
| 2027년 3월기 가이던스 — 경상이익 (백만 엔) | 44,000 | — | +2.8% |
| 2027년 3월기 가이던스 — 순이익 (백만 엔) | 30,000 | — | +9.5% |
| 2027년 3월기 가이던스 — 주당순이익 (엔) | 169.39 | — | — |
| 연간 주당 배당금 (엔) | 53.00 | 48.00 | +10.4% |
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