세 개 사업이 분기를 떠받쳤다
크레디세존(TSE: 8253)은 2026년 8월 12일 2027년 3월기 1분기 연결 실적을 발표했다. 대상 기간은 2026년 4월 1일부터 6월 30일까지이며 IFRS를 적용했다. 수익에서 원가를 뺀 순수익은 12.4% 늘어난 1,224억 6,200만 엔, 경상적 사업 성과를 재는 회사 자체 지표인 사업이익은 32.7% 늘어난 304억 4,200만 엔, 세전이익은 37.1% 늘어난 313억 4,200만 엔, 모회사 소유주 귀속 이익은 35.1% 늘어난 217억 5,000만 엔이었다. 기본 주당이익은 151.42엔으로 전년 동기 108.85엔을 웃돌았고, 총포괄이익은 64.5% 늘어난 292억 8,700만 엔이었다.
이번 분기부터 보고 부문 구성이 바뀌었다. 회사는 2026년 4월 1일 보유하던 주식회사 콘체르토 주식 전부를 양도해 연결 범위에서 제외했다. 이에 따라 ‘엔터테인먼트 사업’을 폐지하고 그 안에 있던 계속 사업을 ‘페이먼트 사업’으로 옮겼다. 전년 동기 부문 정보는 새 구분에 맞춰 재작성했으며, 명확성을 위해 콘체르토의 어뮤즈먼트 사업 금액은 옛 명칭으로 따로 표시했다.
성장은 파이낸스와 글로벌에서
파이낸스가 단일 부문으로는 가장 크게 기여했다. 순수익이 29.8% 늘어난 233억 8,700만 엔, 사업이익이 53.3% 늘어난 138억 4,800만 엔이었다. 신용보증에서는 자사 프리론 보증과 주택론 보증 합계 잔고가 4,315억 엔으로 3월 말 대비 4.9% 늘었고, 주식회사 세존 팬덱스의 부동산담보론 보증은 6,517억 엔으로 8.7% 늘었다. 파이낸스 관련 사업에서는 부동산 파이낸스 영역에서 회사가 양질이라고 표현하는 자산을 계속 쌓았고, 플랫 35 실행액은 25.5% 늘어난 286억 엔, 서비싱 채권 잔고는 1조 3,929억 엔이었다.
글로벌은 순수익이 35.9% 늘어난 191억 9,800만 엔을 기록하며 8억 6,800만 엔 사업손실에서 22억 8,100만 엔 흑자로 전환했다. 인도에서는 Kisetsu Saison Finance가 다이렉트 렌딩을 주력으로 삼아 자체 거점과 판매대리점을 통한 유담보 대출 잔고를 키웠다. 대손충당금 차감 전 채권 잔고는 4,117억 엔으로 전기 말 대비 10.4% 늘었고, 같은 회사로서는 사상 최대 규모의 다통화 대외상업차입(ECB) 신디케이트론 계약을 체결했다. 베트남 HD SAISON Finance는 채권 잔고를 꾸준히 늘렸고, 브라질 렌딩 자회사는 현지 파트너와의 제휴로 융자 실적을 쌓았다. 리스가 세 번째 성장 동력이었다. 취급고는 424억 엔으로 0.9% 줄었지만 순수익은 16.1% 늘어난 40억 1,100만 엔, 사업이익은 3.2% 늘어난 11억 2,500만 엔이었다.
카드는 매출이 늘어도 이익은 줄었다
페이먼트는 순수익이 5.5% 늘어난 709억 8,100만 엔이었지만 사업이익은 3.7% 줄어든 116억 8,900만 엔이었다. 회사는 대손비용 증가를 이유로 들었다. 배경 지표는 엇갈린다. 신규 카드 회원 수는 27.7% 늘어난 38만 명, 쇼핑 취급고는 4.1% 늘어난 1조 5,611억 엔이었지만, 카드 회원 수는 전기 말 대비 0.9% 줄어든 2,161만 명, 연간 가동 회원 수는 0.1% 줄어든 1,355만 명이었다. 카드 캐싱 취급고는 11.1% 줄어든 349억 엔, 캐싱 잔고는 0.3% 줄어든 1,902억 엔이었고, 쇼핑 리볼빙 잔고는 5,084억 엔으로 거의 제자리였다.
경영진은 리볼빙 수수료 개정과 미가동 회원 대상 카드 서비스 수수료 도입 효과가 착실히 나타나고 있다고 밝혔다. 여기에 프리미엄 전략을 스포츠·엔터테인먼트 지식재산(IP)을 활용한 ‘오시카쓰’ 영역으로 확장했다. 미쓰이부동산 그룹 도쿄돔과의 ‘도쿄돔시티 카드《세종》’ 모집을 시작했고, 축구 일본 대표 스폰서십을 활용한 ‘SAISON CARD Digital〈JI BLUE〉’를 전개했다. 코인체크와의 제휴로 에이큐후메쓰 포인트를 암호자산으로 교환하는 서비스도 시작했다. 부동산 관련은 또 하나의 약점이었다. 순수익은 8.9% 늘어난 54억 3,900만 엔이었지만 회사분할에 따른 부동산 승계 관련 비용을 계상해 사업이익은 8.7% 줄어든 17억 2,600만 엔이었다.
재무상태와 전망
총자산은 667억 1,400만 엔 늘어난 5조 188억 9,600만 엔이었다. 글로벌 사업 확대 등으로 영업채권 및 기타 채권이 693억 700만 엔 늘어난 영향이다. 부채는 559억 2,100만 엔 늘어난 4조 2,325억 6,200만 엔으로, 사채 및 차입금이 861억 3,100만 엔 늘어난 한편 영업채무 및 기타 채무는 233억 8,500만 엔 줄었다. 자본 합계는 107억 9,200만 엔 늘어난 7,863억 3,400만 엔이었고, 주로 기타 자본 구성요소가 67억 600만 엔 늘어난 데 따른 것이다. 모회사 소유주 귀속 지분 비율은 15.4%로 유지됐다.
크레디세존은 2026년 5월 15일 공표한 예상을 바꾸지 않았다. 2027년 3월기 연간으로 순수익 5,075억 엔(+7.3%), 사업이익 1,100억 엔(+7.8%), 모회사 소유주 귀속 당기이익 755억 엔(+22.3%)을 전망하며 기본 주당이익은 525.68엔이다. 이번 분기로 순수익 목표의 24%, 사업이익 목표의 28%를 달성했다. 연간 배당 예상은 주당 160.00엔으로 전액 기말에 지급되며, 2026년 3월기의 130.00엔 대비 23.1% 증가다. 회사는 2026년 4월 경제산업성·도쿄증권거래소·정보처리추진기구가 선정하는 ‘디지털 트랜스포메이션 종목(DX 종목)’에 4년 연속 선정됐다.
| 지표 | 2027년 3월기 1Q | 2026년 3월기 1Q | 증감 |
|---|---|---|---|
| 순수익 (백만 엔) | 122,462 | 108,962 | +12.4% |
| 사업이익 (백만 엔) | 30,442 | 22,933 | +32.7% |
| 세전이익 (백만 엔) | 31,342 | 22,866 | +37.1% |
| 순이익 (백만 엔) | 22,213 | 16,165 | +37.4% |
| 지배주주 귀속 순이익 (백만 엔) | 21,750 | 16,096 | +35.1% |
| 총포괄이익 (백만 엔) | 29,287 | 17,808 | +64.5% |
| 주당순이익 (엔) | 151.42 | 108.85 | +39.1% |
| 페이먼트 — 순수익 (백만 엔) | 70,981 | 67,261 | +5.5% |
| 페이먼트 — 사업이익 (백만 엔) | 11,689 | 12,140 | -3.7% |
| 리스 — 순수익 (백만 엔) | 4,011 | 3,456 | +16.1% |
| 리스 — 사업이익 (백만 엔) | 1,125 | 1,090 | +3.2% |
| 파이낸스 — 순수익 (백만 엔) | 23,387 | 18,012 | +29.8% |
| 파이낸스 — 사업이익 (백만 엔) | 13,848 | 9,033 | +53.3% |
| 부동산 관련 — 순수익 (백만 엔) | 5,439 | 4,993 | +8.9% |
| 부동산 관련 — 사업이익 (백만 엔) | 1,726 | 1,891 | -8.7% |
| 글로벌 — 순수익 (백만 엔) | 19,198 | 14,131 | +35.9% |
| 글로벌 — 사업이익 (백만 엔) | 2,281 | -868 | 적자에서 흑자로 |
| 총자산 (백만 엔) | 5,018,896 | 4,952,181 | +1.3% |
| 지배주주 귀속 자본 (백만 엔) | 770,953 | 760,634 | +1.4% |
| 자기자본비율 | 15.4% | 15.4% | 동일 |
| 2027년 3월기 가이던스 — 순수익 (백만 엔) | 507,500 | — | +7.3% |
| 2027년 3월기 가이던스 — 사업이익 (백만 엔) | 110,000 | — | +7.8% |
| 2027년 3월기 가이던스 — 순이익 (백만 엔) | 75,500 | — | +22.3% |
| 2027년 3월기 가이던스 — 주당순이익 (엔) | 525.68 | — | — |
| 연간 주당 배당금 (엔) | 160.00 | 130.00 | +23.1% |
JapanStockPulse는 정보 제공만을 목적으로 하며 투자 조언을 구성하지 않습니다. 수치는 회사가 공표한 결산단신에서 인용했으며 추후 수정될 수 있습니다.