금리 상승이 수익과 비용 동시에 키워
이온 유통그룹의 금융 부문으로 일본과 아시아 각국에서 이온은행과 카드·결제·대출 사업을 운영하는 AEON Financial Service Co., Ltd.(TSE: 8570)는 2026년 10월 9일 2027년 2월기 상반기(2026년 3월 1일~8월 31일) 연결 실적을 일본 회계기준으로 발표했다. 영업수익은 11.9% 증가한 3,112억 200만 엔이었으나 영업이익은 11.0% 감소한 252억 900만 엔, 경상이익은 11.0% 감소한 259억 7,200만 엔이었다. 특별손실이 전년 125억 4,200만 엔에서 11억 5,100만 엔으로 줄면서 모회사 주주 귀속 순이익은 14.9% 증가한 100억 5,200만 엔이었고, 주당순이익은 40.51엔에서 46.56엔으로 늘었다.
회사는 일본은행의 금융정책 정상화가 이어지며 예금이자 등 자금조달 비용이 늘었고, 2026년 6월 완료돼 안정적으로 가동 중인 신용카드 기간 시스템 교체에 일시비용이 들었다고 밝혔다. 포괄이익은 기타유가증권 평가차익이 427억 2,900만 엔 줄어든 영향으로 전년 94억 6,400만 엔 이익에서 83억 1,600만 엔 손실로 돌아섰다.
국내는 부진, 아시아는 견조
국내 영업수익은 9.6% 증가한 1,812억 5,300만 엔이었으나 국내 영업이익은 36.9% 감소한 59억 9,200만 엔이었다. 리테일 사업은 쇼핑 리볼빙 수수료율 인상과 대출이자·유가증권 운용수익 증가로 수익이 늘었지만 예금이자 부담으로 이익이 47억 5,900만 엔에서 30억 8,200만 엔으로 줄었고, 이온은행 예금 잔액은 예금 유치 경쟁 속에 484억 8,100만 엔 줄어든 5조 4,157억 엔이었다. 솔루션 사업은 스마트폰 결제 'AEON Pay' 기반이 확대됐으나 카드 시스템 비용으로 이익이 64억 4,300만 엔에서 33억 2,700만 엔으로 감소했다.
해외 영업수익은 14.2% 증가한 1,310억 1,900만 엔, 이익은 2.2% 증가한 191억 6,700만 엔이었다. 홍콩 중심의 중화권은 거래 확대와 대손비용 억제로 이익이 20.3% 증가한 63억 6,800만 엔, 말레이시아 중심의 말레이권은 수익이 23.0%, 이익이 14.0% 증가한 63억 4,000만 엔이었다. 메콩권은 태국 소비 부진과 캄보디아 대손비용 증가로 이익이 18.3% 감소한 64억 5,800만 엔이었다.
재무상태와 전망
총자산은 할부매출채권과 대출금이 늘고 현금이 줄면서 8조 3,141억 1,800만 엔으로 거의 변동이 없었다. 순자산은 3.0% 감소한 6,066억 9,200만 엔, 자기자본비율은 5.5%였다. 중간배당은 25엔이며, 회사는 연간 배당을 전년과 같은 53엔으로 계획하고 있다.
4월 8일 발표한 연간 전망은 영업수익 6,000억 엔(+5.4%), 영업이익 450억 엔(−25.8%), 경상이익 450억 엔(−25.9%), 순이익 150억 엔(−28.9%)으로 변동이 없다.
| 지표 | 2027년 2월기 상반기 | 2026년 2월기 상반기 | 증감 |
|---|---|---|---|
| 영업수익 (백만 엔) | 311,202 | 278,160 | +11.9% |
| 영업이익 (백만 엔) | 25,209 | 28,322 | −11.0% |
| 경상이익 (백만 엔) | 25,972 | 29,192 | −11.0% |
| 지배주주 귀속 순이익 (백만 엔) | 10,052 | 8,745 | +14.9% |
| 주당순이익 (엔) | 46.56 | 40.51 | +14.9% |
| 총포괄이익 (백만 엔) | −8,316 | 9,464 | 흑자에서 적자로 |
| 국내 합계 — 매출 (백만 엔) | 181,253 | 165,375 | +9.6% |
| 국내 합계 — 부문이익 (백만 엔) | 5,992 | 9,504 | −36.9% |
| 해외 합계 — 매출 (백만 엔) | 131,019 | 114,714 | +14.2% |
| 해외 합계 — 부문이익 (백만 엔) | 19,167 | 18,756 | +2.2% |
| 총자산 (백만 엔) | 8,314,118 | 8,313,956 | +0.0% |
| 순자산 (백만 엔) | 606,692 | 625,209 | −3.0% |
| 자기자본비율 | 5.5% | 5.7% | −0.2%p |
| 2027년 2월기 가이던스 — 영업수익 (백만 엔) | 600,000 | — | +5.4% |
| 2027년 2월기 가이던스 — 영업이익 (백만 엔) | 45,000 | — | −25.8% |
| 2027년 2월기 가이던스 — 경상이익 (백만 엔) | 45,000 | — | −25.9% |
| 2027년 2월기 가이던스 — 순이익 (백만 엔) | 15,000 | — | −28.9% |
| 연간 주당 배당금 (엔) | 53.00 | 53.00 | 동일 |
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